تُنسب لأينشتاين مقولة شهيرة: «الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم». والحقيقة أنه لا يوجد دليل على أنه قالها! لكن الفكرة نفسها تستحق هذا الوصف فعلًا.
ما الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة؟
- البسيطة: تربح نسبة على أصل المبلغ فقط كل سنة.
- المركبة: تربح نسبة على الأصل وعلى الأرباح السابقة معًا، فتكبر القاعدة التي تُحسب عليها الأرباح كل سنة.
الفرق بالأرقام
لنفترض أنك استثمرت 1,000 بعائد 10% سنويًا:
| بعد | فائدة بسيطة | فائدة مركبة |
|---|---|---|
| 10 سنوات | 2,000 | 2,594 |
| 20 سنة | 3,000 | 6,727 |
| 30 سنة | 4,000 | 17,449 |
في البداية الفرق صغير، لكن مع الوقت يتسع بشكل مذهل. وهذا هو جوهر النمو الأُسّي، ويمكنك تقديره بسرعة عبر قاعدة الـ72.
قصة شخصين
أحمد بدأ يستثمر مبلغًا صغيرًا شهريًا من سن 25 حتى 35 ثم توقف تمامًا. محمد بدأ من سن 35 واستمر بنفس المبلغ حتى 65. رغم أن محمد استثمر ثلاثة أضعاف ما استثمره أحمد، فإن أحمد — في كثير من السيناريوهات بعائد ثابت ومعقول — ينتهي بمبلغ مقارب أو أكبر! السبب: سنواته العشر الأولى كان أمامها وقت أطول بكثير لتتضاعف.
العناصر الثلاثة للفائدة المركبة
- الوقت: العامل الأقوى على الإطلاق — ابدأ مبكرًا ولو بالقليل.
- العائد: كل نقطة مئوية إضافية تصنع فرقًا كبيرًا على المدى الطويل.
- الاستمرار وإعادة الاستثمار: لا تسحب الأرباح، واستمر في الإضافة — الاستمرار أهم من الشدة.
الوجه المظلم
الفائدة المركبة تعمل ضدك أيضًا في الديون، خاصة بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية مرتفعة الفائدة. لذلك سدادها أولوية قبل الاستثمار.
الخلاصة في سطر: الثروة لا تُصنع بمبالغ ضخمة بل بوقت طويل؛ ابدأ اليوم ولو بالقليل، ودع أرباحك تربح لك.
تنبيه: هذا المقال للتثقيف المالي العام وليس نصيحة استثمارية شخصية.
اقرأ أيضًا: التوسط في التكلفة · ادفع لنفسك أولًا
تفضّل المشاهدة على القراءة؟
نفس الأفكار بشرح سريع في فيديوهات قصيرة على مصفوفة النجاح — يوتيوب، تيك توك، وتليجرام.
